洗錢控罪，往往源於款項經過您的銀行戶口（台灣稱「帳戶」）、現金存款，或替他人轉帳。不少被起訴的人，原本並無犯罪的打算。案件的核心問題通常是：對於款項的來源，您知道甚麼，或應該知道甚麼。
重點：
• 即使不知道是「黑錢」，仍可能被起訴：部分控罪只須證明罔顧（reckless）或疏忽（negligent）。
• 維州及聯邦法律都按您的心態訂立不同罪名，最高刑罰差距很大。
• 銀行戶口可在毫無預警下被凍結，財產亦可能被限制處理及沒收。
• 刻意拆分現金存款以避開銀行 $10,000 的申報門檻，即使款項合法，本身亦屬罪行。
維州的控罪
根據維州《1958 年刑事罪行法》（Crimes Act 1958），「處理」（dealing）犯罪得益（proceeds of crime；台灣稱「犯罪所得」）的範圍很廣，包括收取、管有、隱藏或處置款項或財產。聯邦法律的定義更廣，亦包括把款項轉入或轉出澳洲。
- 明知是犯罪得益，並意圖隱藏（第 194(1) 條）：最高監禁 20 年。
- 明知是犯罪得益（第 194(2) 條）：最高監禁 15 年。
- 罔顧是否屬犯罪得益（第 194(3) 條）：最高監禁 10 年。
- 對是否屬犯罪得益存在疏忽（第 194(4) 條）：最高監禁 5 年。
- 處理有合理理由懷疑屬犯罪得益的財產（第 195 條）：屬簡易程序罪行（summary offence），最高監禁 2 年。
- 處理其後成為犯罪工具的財產（第 195A 條）：最高監禁 15 年，視乎您當時的心態而定。
聯邦的控罪
聯邦《刑法典》（Criminal Code）第 400 章（Division 400）按涉及金額及您的心態，為洗錢罪訂立不同級別。撰寫本頁時的最高刑罰如下（依次為：意圖／罔顧／疏忽）：
- $1,000,000 或以上：最高監禁 25 年／12 年／5 年。
- $100,000 或以上：最高監禁 20 年／10 年／4 年。
- $50,000 或以上：最高監禁 15 年／7 年／3 年。
- $10,000 或以上：最高監禁 10 年／5 年／2 年。
- $1,000 或以上：最高監禁 5 年／2 年／12 個月。
此外，聯邦另設一項罪行：處理有合理理由懷疑屬犯罪得益的款項或財產（第 400.9 條）。控方無須證明款項由哪一宗罪行所得；即使您以為涉及的金額比實際少，仍可能被定罪。刻意拆分現金存款以避開銀行 $10,000 的申報門檻，屬聯邦《2006 年反洗錢及反恐融資法》（Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006）下另一項「拆分交易」（structuring）罪行，即使款項本身合法亦然。
我們常見的情況
- 因網上招聘或熟人請求，讓他人使用自己的銀行戶口（即所謂「錢騾」（money mule），香港常稱「傀儡戶口」，台灣常稱「人頭帳戶」）。
- 替朋友、家人或客戶私下換匯或匯款。
- 現金生意存入大額或頻密的現金。
- 以他人或海外轉入的資金購買物業、汽車或加密貨幣。
案件程序：一步一步看
- 調查。銀行會向 AUSTRAC（澳洲交易報告及分析中心）提交可疑事項報告，警方或澳洲聯邦警察（AFP）可能早在接觸任何人之前，已取得銀行紀錄。戶口可在毫無預警下被凍結。
- 錄口供或被捕。解釋款項來源之前，請先取得法律意見。沒有文件支持的解釋，往往弊多於利。
- 限制令（restraining orders）。警方或聯邦當局可根據維州《1997 年沒收法》（Confiscation Act 1997）或聯邦《2002 年犯罪所得法》（Proceeds of Crime Act 2002）申請限制處理財產。維州及聯邦法律均容許部分沒收程序在沒有定罪的情況下繼續進行。
- 法庭。維州控罪由裁判法院（Magistrates’ Court）開始。聯邦控罪由聯邦檢控署（CDPP）檢控，須控方與您雙方同意，才可由裁判官審理。嚴重案件會移交郡級法院（County Court）。
- 證明資金來源。就資金來源整理出清晰、有文件支持的說明，通常是整宗案件中最重要的工作。
- 認罪或抗辯。控罪有時可透過磋商，降至較低的過錯元素（fault element），例如由「明知」改為「罔顧」或「疏忽」，最高刑罰會因此大幅不同。
刑罰與實際可能的結果
判刑取決於涉及金額、行為持續多久、您知道甚麼、有否從中獲利，以及您的角色。結果可由較低層級的疏忽或「合理懷疑」類罪行被判罰款或社區矯正令（community correction order），以至明知而清洗大額款項被判監禁。定罪亦可能影響您的簽證、工作、銀行往來及任何專業牌照。
我們如何檢視洗錢案件
- 逐筆整理訊息紀錄、轉帳紀錄及交易背後的關係，說明安排如何運作、您當時被告知甚麼。
- 分辨哪些款項是警方真正能與犯罪聯繫起來的，並以此為基礎就控罪及金額進行磋商。
- 審視控方能否證明您的心態屬「明知」、「罔顧」還是「疏忽」，因為這直接決定最高刑罰。
- 盡早處理限制令，包括申請發還款項以應付生活或法律費用。
常见问题
我不知道那些錢是非法的，仍會被起訴嗎？
會。多項罪行只須證明罔顧或疏忽，或款項有合理理由被懷疑屬犯罪得益。您當時知道甚麼，以及一個處於您位置的合理的人會察覺到甚麼，通常是關鍵問題。
我的銀行戶口被凍結了，怎麼辦？
向銀行或警方作出任何解釋之前，請先取得法律意見。法律設有程序，可挑戰限制令，亦可申請發還款項以應付生活或法律費用。
存入少於 $10,000 的現金是否違法？
存入現金並不違法。但刻意拆分存款以避開銀行的申報規定，即屬犯罪，即使款項合法亦然。
案件會由州還是聯邦檢控？
視乎由哪個機構調查，以及採用哪條法例。維州警方的案件通常根據維州《1958 年刑事罪行法》起訴；澳洲聯邦警察（AFP）的案件則根據聯邦《刑法典》起訴。
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本頁所述的刑罰及程序，反映截至上方所示審閱日期的維州及聯邦法律。法定最高刑罰極少被判處；每宗案件的判刑，均取決於該案本身的事實。