洗钱指控常常是因为钱经过了您的银行账户、存了现金，或者替别人转了账。很多被起诉的人当初并没有想去犯罪。案子的核心问题通常是：对于钱是从哪里来的，您知道什么，或者本应该知道什么。
要点：
• 维州《1958年刑法》第194条按“明知并意图隐瞒”、“明知”、“轻率”、“疏忽”分级，最高刑罚从20年到5年不等。
• 联邦《刑法典》第400章按涉案金额和主观状态分级，100万澳元或以上、故意的，最高25年。
• 故意拆分现金存款、避开银行1万澳元的申报门槛，即使钱是合法的，本身也是犯罪。
• 维州和联邦法律都允许部分没收程序在没有定罪的情况下继续进行。
维州罪名
根据维州《1958年刑法》（Crimes Act 1958），“处理”（dealing）犯罪所得的范围很宽，包括收取、持有、隐藏或处置钱款或财产。联邦法律的定义更宽，还包括把钱转入或转出澳洲。
- 明知是犯罪所得，并意图隐瞒（第194(1)条）：最高20年。
- 明知是犯罪所得（第194(2)条）：最高15年。
- 对是否属于犯罪所得持轻率（reckless）态度（第194(3)条）：最高10年。
- 对是否属于犯罪所得存在疏忽（negligent）（第194(4)条）：最高5年。
- 处理有合理理由怀疑是犯罪所得的财产（第195条）：属于简易程序罪（summary offence），最高2年。
- 处理后来成为犯罪工具（instrument of crime）的财产（第195A条）：视您当时的主观状态，最高15年。
联邦罪名
联邦《刑法典》（Criminal Code）第400章（Division 400）按涉案金额和您的主观状态，对洗钱分级定罪。截至撰写时的最高刑罚如下：
- 100万澳元或以上：故意（intention）最高25年，轻率（recklessness）最高12年，疏忽（negligence）最高5年。
- 10万澳元或以上：分别最高20年、10年、4年。
- 5万澳元或以上：分别最高15年、7年、3年。
- 1万澳元或以上：分别最高10年、5年、2年。
- 1,000澳元或以上：分别最高5年、2年、12个月。
联邦另有一项单独罪名：处理有合理理由怀疑是犯罪所得的钱款或财产（第400.9条）。控方不需要证明这笔钱是哪一项犯罪产生的；即使您以为金额比实际少，也可能构成犯罪。故意拆分现金存款、避开银行1万澳元的申报门槛，属于联邦《2006年反洗钱和反恐融资法》（Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006）下单独的“拆分交易”（structuring）罪，即使钱本身是合法的，也照样构成。
我们常见的情况
- 看到网上的工作机会，或者熟人开口，就把自己的银行账户借给别人用（也就是常说的“钱骡”，money mule）。
- 替朋友、家人或客户私下换汇、汇款。
- 现金生意的大额或频繁现金存款。
- 用别人转来的钱或者从海外汇来的钱，买房、买车或者买加密货币。
案子怎么走，一步一步看
- 调查。银行会向 AUSTRAC 报告可疑交易，警察或澳大利亚联邦警察（AFP）可能在找任何人谈话之前很久，就已经调取了银行记录。账户可能在没有任何预警的情况下被冻结。
- 问话或逮捕。解释钱的来源之前，先找律师。没有文件支持的解释，往往弊大于利。
- 限制令（restraining order）。警方或联邦机构可能依据维州《1997年没收法》（Confiscation Act 1997）或联邦《2002年犯罪所得法》（Proceeds of Crime Act 2002）申请限制处分财产。维州和联邦法律都允许部分没收程序在没有定罪的情况下继续进行。
- 法院。维州罪名从地方法院（Magistrates’ Court）开始。联邦罪名由联邦检察署（Commonwealth Director of Public Prosecutions）起诉，只有控方和您双方都同意，才能由地方法院法官审理。严重的案子会到郡法院（County Court）。
- 资金来源的证据。把资金来源整理成清楚、有文件支持的说明，通常是整个案子里最重要的工作。
- 认罪或抗辩。有时可以通过谈判，把指控降到较低的过错要件（fault element），比如从“明知”降到“轻率”或“疏忽”，最高刑罚会因此差别很大。
刑罚和实际可能的结果
量刑取决于金额、持续多长时间、您知道什么、有没有获利以及您的角色。结果可能从较低级别的疏忽罪或合理怀疑类罪名判罚款、社区矫正令（community correction order），到明知而清洗大额资金被判监禁不等。定罪还可能影响您的签证、工作、银行业务以及任何执业资格。请看刑事案件对签证的影响。
常见问题
我不知道这些钱是非法的，还会被起诉吗？
会。有好几项罪名只要求轻率或疏忽，或者只要求这笔钱有合理理由被怀疑是犯罪所得。您知道什么，以及一个处在您位置上的合理的人会意识到什么，通常是案子的关键。
我的银行账户被冻结了，怎么办？
在联系银行或警察解释之前，先找律师。法律上有程序可以挑战限制令，也可以申请释放部分资金用于生活开支或律师费。
存1万澳元以下的现金违法吗？
存现金本身不违法。但为了避开银行的申报义务而故意拆分存款，就构成犯罪，即使钱是合法的。
案子是州检察官还是联邦检察官处理？
要看是谁调查的、用的是哪部法律。维州警察办的案子，通常按维州《1958年刑法》起诉；联邦警察（AFP）办的案子，按联邦《刑法典》起诉。
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本页所述的刑罚和程序，反映的是截至上方所示审阅日期的维州和联邦法律。法定最高刑罚很少真正判到；每个案件怎么判，取决于案件本身的事实。