把银行卡借给别人，在澳洲会被控洗钱吗？
会有风险。把账户借给别人、帮人收钱再转出去，即使不知道钱来自犯罪，也可能被控处理犯罪所得：维州因疏忽处理最高5年，处理“有合理理由怀疑”的犯罪所得最高2年。以逮捕或遣返相威胁要您交钱的“中国警察”电话就是诈骗。向警察或银行解释之前，先咨询律师。
在澳洲接到自称“中国警察”“公检法”“大使馆”的电话，被说涉嫌犯罪、要交钱“证明清白”；或者把银行卡、银行账户借给别人用，帮人收钱转钱——这两件事经常连在一起：被骗的人，后来可能被警察要求解释为什么有钱经过自己的账户。跟警察或银行解释之前，请先咨询律师。
要点
- 维州警察和澳洲诈骗举报网站 Scamwatch 都明确说：以逮捕、引渡或遣返相威胁、要您交钱的电话，就是诈骗；让您“配合演一出绑架”，一定是诈骗。
- 把账户借给别人、帮别人收钱再转出去，即使您不知道钱来自犯罪，也可能被控“处理犯罪所得”（俗称洗钱）。
- 维州《1958年刑事法》下，因疏忽处理犯罪所得最高5年监禁（第194(4)条）；处理“有合理理由怀疑”是犯罪所得的财物最高2年（第195条）。
- 如果您是受害人：报警、保留所有记录，在详细说明账户里的资金往来之前，先咨询律师。
冒充中国警察的诈骗在澳洲是怎么操作的
维州警察、澳洲联邦警察（AFP）、Scamwatch 和 Study Melbourne 发布的警告，描述的套路大同小异：对方多数讲普通话，自称快递公司、电信公司、银行，或者中国、澳洲的警察和政府部门，说有个寄到您名下的包裹里有假护照、假证件，或者您的身份信息牵涉一宗大案，威胁要逮捕您、引渡回国或者遣返，除非您交钱“证明清白”。
- 威胁、催促。Scamwatch 说：只要有人打电话以逮捕或遣返相威胁，就是诈骗。
- 要求保密、切断联系。把您拉到微信、WhatsApp 等加密软件上，叫您不要告诉任何人，不要联系朋友和家人。
- 假“证据”。假网站、假逮捕令，穿制服的人跟您视频；来电号码也可以伪装成官方号码。
- “虚拟绑架”。叫您住进酒店，拍下被绑、被蒙眼的照片或视频，再拿去向国内家人勒索“赎金”。
维州警察表示，受害人的损失往往在几周甚至几个月内越滚越大；有的受害人还被指使去恐吓其他受害人，甚至被安排去其他亚洲国家。新州警察在2023年也就留学生“虚拟绑架”发出过类似警告。
接到这类电话，怎么核实、怎么做
- 直接挂断。不要回拨对方给的号码，自己查官方电话再核实。
- 维州警察明确提醒：不要给任何自称中国警察或政府官员的人汇钱。
- 感到不安全就打000。可向维州警察（131 444）、Crime Stoppers（1800 333 000）、ReportCyber 或 Scamwatch 举报。
- 如果透露过银行资料，马上联系银行；身份信息可能泄露的，可以联系 IDCARE（1800 595 160）。
- 也可以联系本国领事馆，以及学校的国际学生支援部门。
- 国内家人如果收到“绑架”照片或赎金要求，先通过同学、学校或澳洲警察设法联系到孩子，不要急着付钱。
借银行卡、出借账户：在澳洲违法吗？
澳洲联邦警察在2024年2月提醒：犯罪分子通过“轻松赚钱”的招聘广告招募大学生，借用他们的银行账户转钱（俗称“钱骡”，money mule）；即使本人不知情，也可能被起诉；对国际学生来说，犯罪记录还可能影响能否保住学生签证。以下情况都可能惹上官司：
- 把银行账户、银行卡或网银登录借给、租给或卖给别人；
- 所谓“兼职”，就是收款再转出去，或者替别人买加密货币、礼品卡；
- 帮不认识的人私下换汇；
- 被冒充的“官员”要求，用自己的账户转钱“配合调查”。
法律怎么规定
“处理”（dealing）犯罪所得的范围很广，包括收取、持有、隐藏或处置钱款；联邦法律还包括把钱转入或转出澳洲。大体上，控方要证明：您处理了这笔钱；这笔钱是犯罪所得（有些罪名只需有合理理由怀疑）；以及您当时的主观状态。
维州《1958年刑事法》（Crimes Act 1958）
- 明知是犯罪所得并意图隐瞒（第194(1)条）：最高20年。
- 明知是犯罪所得（第194(2)条）：最高15年。
- 对是否属于犯罪所得罔顾后果（reckless）（第194(3)条）：最高10年。
- 对是否属于犯罪所得存在疏忽（negligent）（第194(4)条）：最高5年。
- 处理有合理理由怀疑是犯罪所得的财物（第195条）：简易罪，最高2年。
联邦《刑法典》（Criminal Code）第400部分
联邦罪名按金额和主观状态（故意、罔顾后果、疏忽）分级，最高刑罚分别为：
- 100万澳元或以上：25年、12年或5年。
- 10万澳元或以上：20年、10年或4年。
- 5万澳元或以上：15年、7年或3年。
- 1万澳元或以上：10年、5年或2年。
- 1,000澳元或以上：5年、2年或12个月。
另有“处理有合理理由怀疑是犯罪所得的钱款”罪（第400.9条），控方不需要证明钱来自哪一宗犯罪。故意把现金拆开存、避开银行1万澳元申报门槛，属于另一项“拆分交易”（structuring）罪，即使钱本身合法也一样。请看洗钱罪与犯罪所得。
银行账户被冻结、被关闭怎么办
银行会向澳洲交易报告和分析中心（AUSTRAC）报告可疑交易，警察可能在联系您之前很久就已调取了银行记录。银行可以按自己的条款冻结或关闭账户；另外，警方或联邦机关也可以根据维州《1997年没收法》或联邦《2002年犯罪所得法》申请限制令（restraining order）冻结钱款或财产，有些没收程序即使没有定罪也可以继续。
- 先弄清楚是谁冻结的：银行自行决定，还是法院命令。
- 不要为了绕开冻结而在账户之间转钱或提取现金。
- 咨询律师之前，不要给银行写书面解释说明资金来源。
- 限制令可以依程序提出异议，也可以申请放出部分资金用于生活费或律师费。
被骗之后，账户又被利用转过钱：怎么办
- 停下来。切断与诈骗者的一切联系，不要再转任何钱。
- 报警。向警察举报诈骗，并通知银行。
- 保留证据。聊天记录、通话记录、截图、收据、转账记录都要保存，不要删除微信或 WhatsApp 记录。
- 详细说明之前先咨询律师。您是受害人，这一点可能是解释中很重要的部分，但您对警察说的话仍然可能被当作证据。律师可以帮您在合适的时候，有条理、有证据地说明情况。请看紧急刑事法律协助。
- 告诉家人。让国内家人知道发生了什么，以免有人冒称“扣押”了您而向家人要钱。
其他后果
- 签证。定罪，在某些情况下包括行为本身，都可能在品格审查（《1958年移民法》第501条）中被考虑，或者成为第116条下取消签证的理由。请看墨尔本留学生刑事案件。
- 银行。账户被关闭，以后开户可能更困难。
- 工作和出行。澳洲联邦警察提醒，犯罪记录可能影响就业和出行。
- 没收。与犯罪有关的钱款或财产可能被限制或没收。
我们可以怎么帮您
- 在警察问话或银行查询之前提供意见，包括要不要说明、怎样说明。
- 协助受害人报警，同时保护您在账户资金问题上的立场。
- 整理有据可查的资金来源说明，包括国内家人汇来的款项。
- 就账户冻结和限制令提供意见。
- 刑事和签证一起考虑。
本所 Chua Tan Associates（蔡庆伟律师事务所）自1990年起在墨尔本执业。主理律师 Justin Chua（蔡智勋）可以用普通话和英语为您提供法律意见。本所有两位维州律师协会认证的移民法专科律师（Accredited Specialists in Immigration Law）蔡庆伟律师和蔡易佃律师，刑事和签证问题一起考虑；涉及跨境的问题，我们也会与海外律师合作。
常见问题
接到“中国警察”打来要钱的电话，是真的吗？
当作诈骗处理。Scamwatch 说，以逮捕或遣返相威胁的电话就是诈骗；维州警察也提醒，不要给任何自称中国警察或官员的人汇钱。挂断并举报。
把银行卡借给别人用，在澳洲违法吗？会被起诉洗钱吗？
如果有犯罪所得经过您的账户，即使您不知道钱的来路，也可能被起诉，因为有些罪名只要求疏忽或合理怀疑。马上停止，先咨询律师再跟银行或警察沟通。
银行账户被冻结了，要找律师吗？
建议尽早咨询。先弄清是银行冻结还是法院命令，不要试图转走资金，解释之前先问律师。可以依程序申请放出部分资金用于生活费或律师费。
我被骗以后，又被要求帮别人转钱，我算受害人还是嫌疑人？
警察可能两方面都会看。举报诈骗、保留所有记录，在详细说明这些转账之前先咨询律师。
会影响学生签证吗？
可能会。澳洲联邦警察提醒过，充当“钱骡”可能影响学生能否保住签证。刑事和签证要一起考虑。
相关中文页面：洗钱罪与犯罪所得 ｜ 诈骗罪 ｜ 留学生刑事案件 ｜ 刑事案件对签证的影响。
紧急情况（例如警察约您几天内去问话）请看紧急刑事法律协助，或预约加急咨询。
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如果您已经被捕、被起诉，或者警察约您去警局问话（police interview），先给律师打电话，别急着回答任何问题。
本页为维多利亚州法律的一般性介绍，不构成针对您个人情况的法律意见。
本页所述的刑罚和程序，反映的是截至上方所示审阅日期的维州和联邦法律。法定最高刑罚很少真正判到；每个案件怎么判，取决于案件本身的事实。