把銀行卡借給別人，在澳洲會被控洗錢嗎？
會有風險。把戶口借給別人、幫人收錢再轉出去，即使不知道錢來自犯罪，也可能被控處理犯罪得益：維州因疏忽處理最高5年，處理「有合理理由懷疑」的犯罪得益最高2年。以逮捕或遣返相威脅要您交錢的「中國警察」電話就是詐騙。向警察或銀行解釋之前，先諮詢律師。
在澳洲接到自稱「中國公安」、「大使館」或政府部門的來電，指您涉及罪案、要交錢「證明清白」；又或者把銀行卡、銀行戶口借給別人，替人收款轉帳——這兩種情況往往互相牽連：受騙的人，日後可能被警方要求解釋為何有款項經過自己的帳戶。向警方或銀行作任何解釋之前，請先諮詢律師。
重點
- 維州警方及 Scamwatch 均明確指出：以拘捕、引渡或遣返作威脅、要求您付款的來電就是詐騙；要求您「自導自演綁架」，肯定是騙局。
- 把帳戶借給別人、替人收款再轉出，即使您不知道款項來自犯罪，亦可能被控「處理犯罪得益」（即一般所說的洗錢）。
- 維州《1958 年刑事罪行法》下，疏忽地處理犯罪得益最高監禁 5 年（第 194(4) 條）；處理有合理理由懷疑屬犯罪得益的財物最高 2 年（第 195 條）。
- 如您是受害人：報警、保留所有紀錄，在詳細交代帳戶內的資金往來之前，先諮詢律師。
冒充公安的詐騙如何運作
維州警方、澳洲聯邦警察（AFP）、Scamwatch 及 Study Melbourne 的警告，所描述的手法大致相同：來電者多以普通話溝通，自稱速遞公司、電訊公司、銀行，或中國、澳洲的警察及政府部門，聲稱有寄往您名下的包裹藏有假護照或假文件，或您的身份資料牽涉重大案件，並威脅會拘捕、引渡或遣返您，除非您付錢「證明清白」。
- 威嚇及催逼。Scamwatch 指出：凡有人來電以拘捕或遣返作威脅，就是詐騙。
- 要求保密、與外界隔絕。把對話轉到微信、WhatsApp 等加密應用程式，叫您不要告訴任何人，不要聯絡親友。
- 偽造「證據」。假網站、假拘捕令、身穿制服的人與您視像通話；來電號碼亦可偽裝成官方號碼。
- 「虛擬綁架」。要求您入住酒店，拍下被綁、被蒙眼的照片或影片，再用來向海外家人勒索「贖金」。
維州警方表示，受害人的損失往往在數星期甚至數月間不斷累積；部分受害人更被指使去恐嚇其他受害人，甚至被安排前往其他亞洲國家。新南威爾士州警方亦曾於 2023 年就留學生「虛擬綁架」發出類似警告。
接到這類電話，應如何核實及處理
- 立即掛線。不要回撥對方提供的號碼，自行查找官方電話再核實。
- 維州警方明確提醒：切勿匯款給任何自稱中國警察或政府官員的人。
- 感到不安全請致電 000。可向維州警方（131 444）、Crime Stoppers（1800 333 000）、ReportCyber 或 Scamwatch 舉報。
- 如曾透露銀行資料，請立即聯絡銀行；身份資料可能外洩的，可聯絡 IDCARE（1800 595 160）。
- 亦可聯絡所屬國家或地區的領事館，以及學校的國際學生支援部門。
- 海外家人如收到「綁架」照片或贖金要求，應先透過同學、學校或澳洲警方設法聯絡當事人，切勿急於付款。
借出銀行卡或帳戶（人頭帳戶）：在澳洲是否違法？
澳洲聯邦警察於 2024 年 2 月提醒：犯罪分子以「輕鬆賺錢」的招聘廣告招攬大學生，借用他們的銀行帳戶轉移款項（俗稱「錢騾」，money mule）；即使本人不知情，亦可能被起訴；對國際學生而言，刑事紀錄更可能影響能否保留學生簽證。以下情況都可能惹上官非：
- 把銀行帳戶、銀行卡或網上理財登入資料借出、租出或賣給別人；
- 所謂「兼職」，即收款後再轉出，或代人購買加密貨幣、禮品卡；
- 私下替不認識的人兌換外幣；
- 應冒充「官員」的要求，用自己的帳戶轉帳「配合調查」。
法律規定
「處理」（dealing）犯罪得益的範圍很廣，包括收取、管有、隱藏或處置款項；聯邦法律更包括把款項轉入或轉出澳洲。大致而言，控方須證明：您處理了該筆款項；該款項屬犯罪得益（部分罪行只須有合理理由懷疑）；以及您當時的心理狀態。
維州《1958 年刑事罪行法》（Crimes Act 1958）
- 明知屬犯罪得益並意圖隱瞞（第 194(1) 條）：最高 20 年。
- 明知屬犯罪得益（第 194(2) 條）：最高 15 年。
- 罔顧是否屬犯罪得益（reckless）（第 194(3) 條）：最高 10 年。
- 疏忽地未察覺屬犯罪得益（negligent）（第 194(4) 條）：最高 5 年。
- 處理有合理理由懷疑屬犯罪得益的財物（第 195 條）：簡易程序罪行，最高 2 年。
聯邦《刑事法典》（Criminal Code）第 400 部
聯邦罪行按金額及心理狀態（故意、罔顧、疏忽）分級，最高刑罰分別為：
- 100 萬澳元或以上：25 年、12 年或 5 年。
- 10 萬澳元或以上：20 年、10 年或 4 年。
- 5 萬澳元或以上：15 年、7 年或 3 年。
- 1 萬澳元或以上：10 年、5 年或 2 年。
- 1,000 澳元或以上：5 年、2 年或 12 個月。
另有「處理有合理理由懷疑屬犯罪得益的款項」罪（第 400.9 條），控方毋須證明款項來自哪一宗罪行。刻意把現金分拆存入、避開銀行 1 萬澳元的申報門檻，屬另一項「分拆交易」（structuring）罪行，即使款項本身合法亦然。詳見洗錢及犯罪得益。
銀行帳戶被凍結或被關閉
銀行會向澳洲交易報告及分析中心（AUSTRAC）申報可疑交易，警方可能在聯絡您之前很久已取得銀行紀錄。銀行可按本身條款凍結或關閉帳戶；此外，警方或聯邦機關亦可根據維州《1997 年沒收法》或聯邦《2002 年犯罪得益法》申請限制令（restraining order）凍結款項或財產，部分沒收程序即使沒有定罪亦可繼續進行。
- 先弄清楚凍結來自何方：銀行自行決定，還是法院命令。
- 切勿為避開凍結而在帳戶之間轉帳或提取現金。
- 取得法律意見之前，不要向銀行提交書面解釋說明資金來源。
- 限制令可依程序提出異議，亦可申請發還部分款項以支付生活費或律師費。
受騙之後，帳戶又曾被用作轉帳：應怎樣做
- 停止。切斷與騙徒的一切聯絡，不要再轉任何款項。
- 報警。向警方舉報詐騙，並通知銀行。
- 保留證據。對話紀錄、通話紀錄、截圖、收據及轉帳紀錄都要保存，不要刪除微信或 WhatsApp 紀錄。
- 詳細交代之前先諮詢律師。您是受害人，這一點可能是解釋中的重要部分，但您向警方所說的話仍可被用作證據。律師可協助您在適當時候有條理、有證據地說明情況。詳見緊急刑事法律協助。
- 告知家人。讓海外家人知道發生了甚麼事，以免有人冒稱「扣押」了您而向家人索款。
其他後果
- 簽證。定罪，在某些情況下包括行為本身，都可能在品格審查（《1958 年移民法》第 501 條）中被考慮，或成為第 116 條下取消簽證的理由。詳見墨爾本留學生刑事案件。
- 銀行。帳戶被關閉，日後開戶可能較為困難。
- 就業及出行。澳洲聯邦警察提醒，刑事紀錄可能影響就業及出行。
- 沒收。與罪行有關的款項或財產可能被限制或沒收。
我們可以如何協助
- 在警方問話或銀行查詢之前提供意見，包括應否及如何作出說明。
- 協助受害人報案，同時保障您在帳戶資金問題上的立場。
- 整理有文件支持的資金來源說明，包括海外家人匯來的款項。
- 就帳戶凍結及限制令提供意見。
- 刑事與簽證一併考慮。
本所 Chua Tan Associates（蔡慶偉律師事務所）自 1990 年起在墨爾本執業。主理律師 Justin Chua（蔡智勳）可以國語（普通話）及英語提供法律意見。本所有兩位維州律師協會認證的移民法專科律師（Accredited Specialists in Immigration Law）蔡慶偉律師及蔡易佃律師，刑事與簽證問題一併考慮；涉及跨境事宜，我們亦會與海外律師合作。
常见问题
接到「中國公安」來電要求付款，是真的嗎？
應當作詐騙處理。Scamwatch 指出以拘捕或遣返作威脅的來電就是詐騙；維州警方亦提醒，切勿匯款給自稱中國警察或官員的人。請掛線並舉報。
把銀行卡借給別人，在澳洲是否違法？會否被控洗錢？
如有犯罪得益經過您的帳戶，即使您不知道款項來歷，亦可能被起訴，因部分罪行只要求疏忽或合理懷疑。請立即停止，先諮詢律師再與銀行或警方溝通。
銀行帳戶被凍結，需要找律師嗎？
宜及早諮詢。先弄清是銀行凍結還是法院命令，切勿嘗試轉走款項，作出解釋前先問律師。可依程序申請發還部分款項支付生活費或律師費。
我受騙後又被要求替別人轉帳，我是受害人還是疑犯？
警方可能兩方面都會考慮。請舉報詐騙、保留所有紀錄，在詳細交代這些轉帳之前先諮詢律師。
會影響學生簽證嗎？
有可能。澳洲聯邦警察曾提醒，充當「錢騾」可能影響學生能否保留簽證。刑事與簽證應一併考慮。
相關頁面：洗錢及犯罪得益、詐騙罪、留學生刑事案件、刑事案件對簽證的影響。
緊急情況（例如警方約您數日內錄口供），請看緊急刑事法律協助，或預約優先諮詢。
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如果您已被拘捕、被起訴，或警方要求您到警署錄口供（police interview），請先致電律師，切勿急於回答任何問題。
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